Ngành bảo hiểm đang trải qua một cuộc cách mạng công nghệ chưa từng có với sự bùng nổ của Insurtech. Các công nghệ mới như trí tuệ nhân tạo (AI), tự động hóa quy trình (RPA), blockchain và Internet of Things (IoT) đang thay đổi cách thức các công ty bảo hiểm vận hành, giúp nâng cao hiệu quả, giảm thiểu gian lận và tối ưu trải nghiệm khách hàng.
Vậy đâu là 5 xu hướng Insurtech nổi bật nhất sẽ định hình ngành bảo hiểm năm 2025? Hãy cùng khám phá!
Insurtech là gì?
Insurtech là sự kết hợp giữa “Insurance” (bảo hiểm) và “Technology” (công nghệ). Thuật ngữ này dùng để mô tả việc ứng dụng các công nghệ tiên tiến vào lĩnh vực bảo hiểm, nhằm nâng cao hiệu suất, tối ưu quy trình, chi phí và cải thiện trải nghiệm khách hàng trên từng điểm chạm.
Trong quá trình triển khai Insurtech, nhà quản trị tiến hành sử dụng nhiều công nghệ hiện đại như AI, máy học, Blockchain, IoT… để gia tăng hiệu quả làm việc, giảm thiểu thời gian và công sức cho các tác vụ thủ công.
| Trí tuệ nhân tạo (AI) & Machine Learning | Phân tích dữ liệu, đánh giá rủi ro và phát hiện gian lận. |
| Tự động hóa quy trình (RPA) | Rút ngắn thời gian xử lý hợp đồng, bồi thường và chăm sóc khách hàng. |
| Blockchain & Hợp đồng thông minh | Minh bạch hóa dữ liệu, giảm gian lận và đẩy nhanh quá trình chi trả bảo hiểm. |
| Internet of Things (IoT) | Thu thập dữ liệu theo thời gian thực từ thiết bị thông minh (đồng hồ sức khỏe, xe hơi kết nối…) để cá nhân hóa gói bảo hiểm. |
| Big Data & Phân tích dữ liệu | Dự đoán hành vi khách hàng, tối ưu giá bảo hiểm. |
Bức tranh thị trường bảo hiểm Insurtech
Mặc dù những công ty Insurtech đầu tiên đã xuất hiện từ thập niên 2010, nhưng phải đến những năm gần đây, Insurtech mới thực sự thu hút sự chú ý khi số lượng doanh nghiệp tham gia lĩnh vực này tăng lên đáng kể.
Sự khác biệt cốt lõi giữa Insurtech và bảo hiểm truyền thống nằm ở triết lý kinh doanh. Trong khi các công ty bảo hiểm truyền thống tập trung vào việc thiết kế các sản phẩm bảo hiểm với phạm vi bảo vệ cố định, thì Insurtech lại lấy khách hàng làm trọng tâm, không ngừng đổi mới và mở rộng phạm vi bảo hiểm để đáp ứng nhu cầu đa dạng của họ.
Tuy nhiên, bất chấp tốc độ tăng trưởng doanh thu ấn tượng, thị phần của các công ty Insurtech vẫn còn khá khiêm tốn. Theo FiinGroup, Insurtech chỉ chiếm 0,75% tổng phí bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ trong năm 2022.
Tại Việt Nam, trọng tâm chủ yếu của Insurtech là các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ, bên cạnh một số công ty như Momi đang phát triển phân khúc bảo hiểm nhân thọ, chủ yếu dưới hình thức bảo hiểm liên kết đầu tư.
Các chuyên gia nhận định rằng, trong bối cảnh khung pháp lý cho Insurtech tại Việt Nam chưa hoàn thiện, trong vòng 3 năm tới, các công ty Insurtech sẽ tiếp tục đóng vai trò là “cánh tay nối dài” của bảo hiểm truyền thống, tập trung vào các mô hình dịch vụ bổ sung và hỗ trợ hoạt động cho các công ty bảo hiểm truyền thống (Tạp chí Kinh tế Việt Nam số 10-2024 phát hành ngày 04-03-2024).
>> Tìm hiểu thêm: Cập nhật các ứng dụng công nghệ trong ngành bảo hiểm phổ biến hiện nay
Top 5 xu hướng Insurtech định hình ngành bảo hiểm 2025
Ngành bảo hiểm đang trải qua một cuộc chuyển đổi mạnh mẽ, được thúc đẩy bởi sự phát triển của Insurtech.
Các công nghệ tiên tiến như trí tuệ nhân tạo (AI), tự động hóa quy trình bằng robot (RPA), chuỗi khối (blockchain), Internet vạn vật (IoT) và dữ liệu lớn (Big Data) không chỉ tối ưu hóa hoạt động của doanh nghiệp mà còn mang lại trải nghiệm cá nhân hóa cho khách hàng.
Dưới đây là năm xu hướng công nghệ đang định hình tương lai của ngành bảo hiểm.
Trí tuệ nhân tạo AI và học máy
Trí tuệ nhân tạo (AI) và học máy (Machine Learning) đang ngày càng đóng vai trò quan trọng trong việc đánh giá rủi ro, phát hiện gian lận và nâng cao trải nghiệm khách hàng.
Trước đây, quá trình xử lý yêu cầu bồi thường bảo hiểm có thể mất nhiều tuần do cần kiểm tra thủ công. Tuy nhiên, với AI, hệ thống có thể phân tích dữ liệu chỉ trong vài phút và tự động phê duyệt nếu không phát hiện dấu hiệu gian lận.
Ví dụ, các công ty bảo hiểm xe hơi sử dụng AI để phân tích hình ảnh thiệt hại sau tai nạn và đưa ra ước tính chi phí sửa chữa ngay lập tức.
Tự động hóa quy trình bảo hiểm (RPA)
Bên cạnh AI, tự động hóa quy trình bằng robot (RPA) cũng đang trở thành một công cụ đắc lực giúp các công ty bảo hiểm tiết kiệm thời gian và chi phí.
Trước đây, quy trình thẩm định và phê duyệt hợp đồng bảo hiểm thường mất nhiều thời gian do phải nhập liệu và kiểm tra thông tin bằng tay. Với RPA, những tác vụ lặp đi lặp lại này có thể được thực hiện hoàn toàn tự động, giúp giảm thiểu sai sót và tăng tốc độ xử lý.
Ví dụ, công ty bảo hiểm Manulife đã áp dụng RPA để tự động hóa việc kiểm tra hồ sơ khách hàng, giúp cắt giảm thời gian xử lý hợp đồng từ vài ngày xuống chỉ còn vài giờ.
Chuỗi khối và hợp đồng thông minh
Chuỗi khối (Blockchain) và hợp đồng thông minh (Smart Contracts) là một trong những xu hướng quan trọng giúp tăng tính minh bạch và bảo mật trong ngành bảo hiểm.
Một trong những thách thức lớn nhất của ngành này là gian lận bảo hiểm, khi khách hàng có thể cố tình khai man để nhận tiền bồi thường không hợp lệ.
Công nghệ blockchain giúp giải quyết vấn đề này bằng cách lưu trữ toàn bộ giao dịch bảo hiểm trên một sổ cái phân tán, không thể bị thay đổi hoặc chỉnh sửa.
Ngoài ra, hợp đồng thông minh có thể tự động chi trả bồi thường ngay khi điều kiện hợp đồng được đáp ứng, loại bỏ sự chậm trễ do thủ tục giấy tờ.
Ví dụ, một công ty bảo hiểm du lịch có thể sử dụng hợp đồng thông minh để tự động bồi thường cho khách hàng nếu chuyến bay của họ bị hoãn hơn ba giờ, mà không cần họ phải nộp yêu cầu bồi thường.
Bảo hiểm theo nhu cầu và bảo hiểm vi mô
Một xu hướng đáng chú ý khác là bảo hiểm theo nhu cầu (On-Demand Insurance) và bảo hiểm vi mô (Microinsurance).
Trước đây, khách hàng thường phải mua bảo hiểm dài hạn, ngay cả khi họ chỉ cần bảo vệ trong một khoảng thời gian ngắn. Với mô hình bảo hiểm theo nhu cầu, họ có thể linh hoạt mua bảo hiểm chỉ khi cần, chẳng hạn như bảo hiểm xe máy theo ngày hoặc bảo hiểm du lịch trong một chuyến đi cụ thể.
Bảo hiểm vi mô, mặt khác, giúp tiếp cận những nhóm khách hàng có thu nhập thấp, vốn trước đây không đủ khả năng mua bảo hiểm truyền thống.
Internet vạn vật (IoT) và dữ liệu lớn
Internet vạn vật (IoT) và dữ liệu lớn (Big Data) đang thay đổi cách các công ty bảo hiểm đánh giá rủi ro và định giá hợp đồng. Thay vì dựa vào các thống kê chung chung, công ty bảo hiểm có thể thu thập dữ liệu thời gian thực từ các thiết bị thông minh để đưa ra mức giá bảo hiểm phù hợp với từng cá nhân.
Ví dụ, trong lĩnh vực bảo hiểm xe hơi, các thiết bị GPS gắn trên xe có thể theo dõi thói quen lái xe của khách hàng và điều chỉnh mức phí bảo hiểm dựa trên mức độ an toàn của họ.
Những người lái xe cẩn thận có thể nhận được mức giá thấp hơn so với những người thường xuyên tăng tốc đột ngột hoặc phanh gấp.
Trong bảo hiểm sức khỏe, các thiết bị đeo thông minh như Fitbit hoặc Apple Watch có thể theo dõi hoạt động thể chất của người dùng và cung cấp ưu đãi cho những ai duy trì lối sống lành mạnh.
Kết luận
Như vậy, Insurtech đang không ngừng thúc đẩy ngành bảo hiểm tiến lên với những đổi mới đột phá. Từ AI giúp phát hiện gian lận, tự động hóa quy trình với RPA, đến blockchain tăng cường minh bạch, bảo hiểm theo nhu cầu mang lại sự linh hoạt và IoT cá nhân hóa trải nghiệm, tất cả đều góp phần tạo nên một ngành bảo hiểm hiện đại hơn, minh bạch hơn và hiệu quả hơn.
Insurtech không chỉ là một xu hướng mà còn là tương lai tất yếu của ngành bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm cần nhanh chóng ứng dụng công nghệ để nâng cao trải nghiệm khách hàng, giảm thiểu gian lận và tối ưu hóa chi phí vận hành.
