Đứng trước sự phát triển mạnh mẽ và nhanh chóng của công nghệ, mọi mặt của cuộc sống đều đang thay đổi. Ngành bảo hiểm cũng không nằm ngoài xu hướng này. Nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, tối ưu quy trình vận hành và cải thiện trải nghiệm khách hàng, ngành bảo hiểm đã và đang “chuyển mình” để thích ứng với các giải pháp công nghệ hiện đại.
Vậy công nghệ có tác động tới ngành bảo hiểm như thế nào? Đâu là những xu hướng đáng chú ý trong ngành bảo hiểm hiện nay? Hãy cùng Gimasys điểm danh trong bài viết dưới đây!
Thực trạng ứng dụng công nghệ trong ngành bảo hiểm
Tại Việt Nam, các doanh nghiệp bảo hiểm đang tích cực đầu tư và triển khai nhiều giải pháp công nghệ hiện đại. Số liệu khảo sát từ Bộ Tài chính cho thấy, năm 2024, có khoảng 95,5% doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện tăng cường đầu tư công nghệ số. Trong đó, có tới 68,2% doanh nghiệp tăng cao đáng kể mức độ đầu tư vào chuyển đổi số.
Các doanh nghiệp bảo hiểm đều có chung đánh giá về tiềm năng phát triển thông qua khả năng khai thác các ứng dụng công nghệ tiên tiến nhất như AI, máy học, Blockchain…
Tuy nhiên, mức độ ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) trong ngành bảo hiểm hiện vẫn còn hạn chế. Một báo cáo cho thấy, chỉ số trung vị về mức độ trưởng thành AI trong ngành bảo hiểm hiện nay và dự báo đến năm 2024 vẫn ở mức thấp, thậm chí thấp hơn cả khối dịch vụ công.
Điều này phản ánh sự thận trọng của các doanh nghiệp trong việc đầu tư vào AI, đồng thời mở ra cơ hội cho những đơn vị tiên phong trong lĩnh vực này.
Đổi mới công nghệ mang lại những giá trị nào cho ngành bảo hiểm?
Theo Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính), việc áp dụng công nghệ thông tin vào hoạt động kinh doanh bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong việc đánh giá rủi ro, định phí bảo hiểm, quản lý bồi thường và quản trị doanh nghiệp. Điều này giúp nâng cao hiệu quả hoạt động và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.
Vậy trên thực tế, đổi mới công nghệ mang lại những giá trị nào cho ngành bảo hiểm? Hãy cùng khám phá một số tác động tích cực mà yếu tố công nghệ đem lại cho ngành!
Nâng cao hiệu quả hoạt động
Việc ứng dụng công nghệ thông tin giúp tự động hóa các quy trình, giảm thiểu sai sót và tiết kiệm chi phí.
Một trong những công nghệ nổi bật có thể kể tới RPA (Robotic Process Automation) kết hợp với AI và Computer Vision, triển khai để xử lý tài liệu thông minh, tối ưu hóa quy trình bồi thường và quản lý hồ sơ khách hàng.
Cải thiện trải nghiệm khách hàng
Công nghệ cho phép khách hàng tiếp cận dịch vụ bảo hiểm một cách thuận tiện thông qua các nền tảng trực tuyến.
Việc sử dụng chatbot và trợ lý ảo giúp giải đáp thắc mắc nhanh chóng, trong khi quy trình mua bảo hiểm trực tuyến được đơn giản hóa, đa dạng hóa hình thức thanh toán, mang lại trải nghiệm liền mạch cho người dùng.
Phát triển sản phẩm và dịch vụ mới
Phân tích dữ liệu lớn (Big Data) và trí tuệ nhân tạo AI hỗ trợ doanh nghiệp hiểu rõ hơn về nhu cầu và hành vi của khách hàng, từ đó thiết kế các sản phẩm bảo hiểm phù hợp và cá nhân hóa hơn.
Điều này không chỉ đáp ứng tốt hơn nhu cầu thị trường mà còn tạo ra lợi thế cạnh tranh cho doanh nghiệp.
Tăng cường quản lý rủi ro và gian lận
Công nghệ blockchain và AI giúp minh bạch hóa quy trình, giảm thiểu rủi ro gian lận trong bảo hiểm. Việc áp dụng hợp đồng thông minh (Smart Contracts) và hệ thống xác thực tự động giúp đảm bảo tính chính xác và an toàn trong các giao dịch bảo hiểm.
Điểm danh các công nghệ trong ngành bảo hiểm phổ biến hiện nay
Sự phát triển của công nghệ đã làm thay đổi đáng kể nhiều giai đoạn trong quy trình bảo hiểm, giúp nâng cao trải nghiệm khách hàng và tối ưu hiệu suất vận hành. Dưới đây là một số ứng dụng công nghệ tiêu biểu trong ngành bảo hiểm hiện nay.
Trí tuệ nhân tạo (AI) trong dự đoán và phân tích nhu cầu khách hàng
Công nghệ AI có khả năng thu thập và phân tích dữ liệu khách hàng một cách nhanh chóng, từ đó đưa ra dự đoán chính xác về sản phẩm bảo hiểm phù hợp dựa trên lịch sử giao dịch, hành vi tìm kiếm và thông tin cung cấp trước đó.
Nhờ AI, các công ty bảo hiểm có thể cá nhân hóa sản phẩm, nâng cao mức độ hài lòng của khách hàng và tối ưu quy trình tư vấn.
Nền tảng trực tuyến trong tư vấn và mua bảo hiểm
Công nghệ giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận dịch vụ bảo hiểm thông qua website và ứng dụng di động. Quy trình tư vấn và mua bảo hiểm có thể diễn ra hoàn toàn trực tuyến, với sự hỗ trợ của chatbot và trợ lý ảo giúp giải đáp thắc mắc tức thì.
Ngoài ra, các phương thức thanh toán đa dạng, thao tác đơn giản giúp việc mua bảo hiểm chỉ mất vài phút, tiết kiệm thời gian đáng kể cho khách hàng.
Hệ thống xử lý dữ liệu tự động
Công nghệ tự động hóa cho phép khách hàng truy cập và quản lý hợp đồng bảo hiểm một cách linh hoạt. Người dùng có thể cập nhật thông tin cá nhân, thay đổi người thụ hưởng, hoặc điều chỉnh sản phẩm bổ trợ mà không cần đến trực tiếp công ty bảo hiểm. Mọi thay đổi đều được xác nhận thông qua tin nhắn hoặc email, đảm bảo tính minh bạch và thuận tiện.
Giải quyết quyền lợi bảo hiểm trực tuyến
Thay vì phải chuẩn bị hồ sơ giấy tờ và đến trực tiếp công ty bảo hiểm như trước đây, khách hàng giờ đây có thể nộp yêu cầu bồi thường trực tuyến. Hệ thống tự động giúp kiểm tra và xử lý hồ sơ nhanh hơn, rút ngắn thời gian xét duyệt và thanh toán quyền lợi bảo hiểm, giúp khách hàng nhận được khoản chi trả một cách nhanh chóng và thuận tiện.
Công nghệ đang từng bước thay đổi ngành bảo hiểm, mang lại sự minh bạch, tiện lợi và tối ưu hóa trải nghiệm cho cả doanh nghiệp lẫn khách hàng. Việc nắm bắt và ứng dụng hiệu quả các công nghệ này sẽ là chìa khóa để các công ty bảo hiểm nâng cao năng lực cạnh tranh trong tương lai.
Lưu ý quan trọng khi áp dụng công nghệ cho ngành bảo hiểm
Mặc dù AI và dữ liệu lớn mang lại nhiều lợi ích, các tổ chức bảo hiểm cần áp dụng những công nghệ này một cách thận trọng.
Việc tích hợp AI vào quy trình hiện có của doanh nghiệp đòi hỏi nhà quản trị xem xét kỹ lưỡng các yếu tố về bảo mật dữ liệu, quyền riêng tư và tính minh bạch, nhằm đảm bảo các quy định và duy trì niềm tin của khách hàng.
Bảo mật và quyền riêng tư dữ liệu
Ngành bảo hiểm có đặc thù xử lý lượng lớn dữ liệu cá nhân nhạy cảm, bao gồm thông tin tài chính, sức khỏe và lịch sử giao dịch của khách hàng.
Chính vì vậy, việc áp dụng công nghệ phải đảm bảo tuân thủ các quy định về bảo vệ dữ liệu (như GDPR, Luật An ninh mạng) và tăng cường các biện pháp an ninh mạng để ngăn chặn rủi ro rò rỉ hoặc tấn công dữ liệu.
Cân bằng giữa tự động hóa và yếu tố con người
Tuy trí tuệ nhân tạo AI và tự động hóa giúp tối ưu quy trình, nhưng ngành bảo hiểm vẫn cần yếu tố con người trong những quyết định quan trọng, đặc biệt là xử lý khiếu nại, bồi thường hay hoạt động tư vấn những sản phẩm phức tạp.
Quá phụ thuộc vào công nghệ có thể làm giảm sự tin tưởng và trải nghiệm khách hàng nếu không có sự giám sát và hỗ trợ từ đội ngũ chuyên gia bảo hiểm.
Chi phí đầu tư và khả năng thích ứng của doanh nghiệp
Việc áp dụng công nghệ đòi hỏi khoản đầu tư lớn vào hạ tầng, đào tạo nhân sự và tích hợp với hệ thống hiện có.
Chính vì vậy, các doanh nghiệp bảo hiểm cần có lộ trình chuyển đổi số phù hợp với năng lực tài chính và mức độ sẵn sàng của thị trường, tránh đầu tư dàn trải nhưng không mang lại hiệu quả thực tế.
Như vậy, việc ứng dụng công nghệ trong bảo hiểm mang lại nhiều lợi ích nhưng cũng đi kèm nhiều rủi ro và thách thức. Các doanh nghiệp cần thận trọng, đảm bảo cân bằng giữa hoạt động đổi mới và quản lý rủi ro để tối ưu hiệu quả hoạt động.
Ứng dụng giải pháp Salesforce trong ngành bảo hiểm
Đóng vai trò là nền tảng quản lý quan hệ khách hàng (CRM) hàng đầu thế giới, Salesforce đã và đang đồng hành cùng các doanh nghiệp bảo hiểm trong quá trình vận hành. Từ tối ưu hóa quy trình làm việc, nâng cao trải nghiệm khách hàng tới gia tăng hiệu suất kinh doanh, các giải pháp Salesforce được ứng dụng rộng rãi trong ngành.
>> Khám phá thêm: Salesforce CRM cho ngành bảo hiểm
Quản lý dữ liệu khách hàng tập trung
Với hệ thống lưu trữ và phân tích dữ liệu đặc trưng, Salesforce giúp doanh nghiệp bảo hiểm thu tập và thống nhất dữ liệu khách hàng từ nhiều nguồn khác nhau, bao gồm website, email, mạng xã hội và các tương tác trực tiếp.
Chức năng này giúp nhà quản trị có thể dễ dàng theo dõi lịch sử giao dịch, phân tích nhu cầu bảo hiểm của khách hàng thông quan hồ sơ được đồng bộ và cập nhật theo thời gian thực trên hệ thống.
Với Sales Cloud và Marketing Cloud, nền tảng giúp doanh nghiệp cá nhân hóa sản phẩm và dịch vụ, cung cấp các giải pháp bảo hiểm phù hợp với từng đối tượng khách hàng.
Tự động hóa quy trình bán hàng và marketing
Với Salesforce, các công ty bảo hiểm có thể tự động hóa các quy trình bán hàng và tiếp thị, hỗ trợ quản lý khách hàng tiềm năng hiệu quả. Đồng thời theo dõi hành trình khách hàng từ giai đoạn quan tâm đến giai đoạn ký hợp đồng.
Trong cuộc đua về công nghệ, Salesforce cũng không đứng ngoài cuộc chơi khi sử dụng AI và phân tích dữ liệu để đưa ra gợi ý sản phẩm phù hợp với từng đối tượng khách hàng. Tối ưu hóa chiến dịch tiếp thị qua email, tin nhắn và quảng cáo, giúp tăng tỷ lệ chuyển đổi.
Tích hợp hệ thống linh hoạt, mở rộng dễ dàng
Sự linh hoạt của các giải pháp Salesforce thể hiện ở khả năng tích hợp với các hệ thống bảo hiểm hiện có, bao gồm phần mềm định giá và quản lý hợp đồng bảo hiểm, công nghệ AI, dữ liệu lớn Big Data giúp phân tích rủi ro và tối ưu hóa quy trình bảo hiểm.
Hiện nay, trên thị trường, nhiều giải pháp công nghệ được thiết kế giúp tối ưu hoạt động kinh doanh, vận hành của các doanh nghiệp nói chung và ngành bảo hiểm nói riêng.
Để có được sự lựa chọn thông minh và phù hợp nhất cho doanh nghiệp của mình, vui lòng LIÊN HỆ với đội ngũ chuyên gia Gimasys, đối tác tin cậy và uy tín cho các dự án công nghệ thông tin, cung cấp các giải pháp chuyển đổi số cho doanh nghiệp.
